Nuestra opinión sobre la tarjeta Vivid para viajar sin comisiones

En este post queremos contaros nuestra experiencia utilizando la nueva tarjeta Vivid para viajar sin comisiones.

Esta tarjeta de Visa promete ser gratuita, sin comisiones y la mejor manera para gestionar el presupuesto durante nuestro viaje.​​ Además, tiene un extra añadido y es que tiene un programa de cashback que nos recompensa por comprar. 

¿Qué es Vivid?

Vivid es un banco 100% online fundado en el año 2020 en Alemania con el objetivo de combinar el mundo de la banca y el de las inversiones en una sola app. 

La filosofía de Vivid es hacer accesible el mundo de las finanzas a todo el mundo, y hacerlo de una forma tan simple que todo el mundo sea capaz de invertir. Para ello, han creado una banca sin comisiones con un lenguaje fácil de entender. 

La sede principal de Vivid se encuentra en Berlín y desde su creación ya cuenta con más de 300 empleados en todo el mundo. Su app ya está disponible para toda Europa. 

¿Es segura la tarjeta Vivid?

Sí, el banco Vivid es seguro ya que cuenta con el Sistema de Garantía de Depósitos (SGD) alemán que protege nuestros depósitos hasta 100.000, por lo que si se produce la quiebra del banco se puede solicitar una compensación. 

Destacar que la tarjeta es extrasegura ya que en ella no se indican ni el número, ni la fecha de caducidad, ni el CVV si no que los datos los llevaremos nosotros en la app del móvil. Por tanto, si perdemos o nos roban la tarjeta, nuestros datos se mantienen a salvo.   

Vivid también ha conseguido la certificación TÜV SÜD, una auditoría que realizan un grupo independiente de empresas alemanas que garantizan que la empresa ha pasado un control exhaustivo de calidad y seguridad. 

Además, desde marzo de 2022, Vivid ofrece un IBAN español que permite realizar nuestras gestiones fácilmente (pago de alquiler, ingreso de nómina, etc.).

¿Qué ofrece la tarjeta Vivid en nuestros viajes?

En el tema de inversiones no estamos muy puestos, por lo que realmente nos interesa averiguar en este post es por qué elegir la tarjeta Vivid para viajar.

El motivo principal por lo que nosotros elegimos Vivid en nuestros viajes es porque es una tarjeta gratuita que permite pagar sin comisiones con su tarjeta Visa en cualquier país y que no cobra mantenimiento.  

 Además, Vivid Money también permite sacar dinero en el extranjero gratis sin comisiones.  Para ello, el importe debe ser superior al equivalente a 50€ e inferior al límite mensual de tu tarjeta. 

• El límite para sacar sin comisión es de 200€ mensuales para la tarjeta Vivid Standard. Esta es la tarjeta que tenemos nosotros porque la combinamos con la n26. 
• El límite para sacar sin comisión para la tarjeta Vivid Prime es de 1000€ mensuales. 

Cabe destacar que algunos cajeros aplican sus propias comisiones por sacar dinero. En estos casos, Vivid no puede rechazarlas ni anularlas. El cajero siempre te informará de estas comisiones por lo que tendrás la oportunidad de cancelar la operación en caso de que no estés conforme. 

¿Cómo abrir una cuenta en Vivid?

Abrir una cuenta en Vivid es un proceso muy sencillo y gratuito: 

• Abre este enlace para beneficiarte de una mejora en los cashback durante un mes e indica tu número de teléfono
• Te enviarán un SMS con un enlace para descargarte la app oficial
• Facilita todos los datos solicitados 
• Tendrás que hacer un vídeo para el reconocimiento facial
• Crea una contraseña y un código PIN
• Recibirás un contrato en tu e-mail 

Tipos de tarjeta VIVID

Una vez hayas creado tu cuenta toca el momento de elegir la tarjeta. En este caso hay tres tipos: 

• Tarjeta virtual: es gratuita y la llevarás siempre en tu móvil. Permite pagos en línea y compras desde Apple Pay o Google Pay. 
• Tarjeta personalizada: puedes elegir el color, escribir el texto que quieras e incluso hacer dibujos en ella. Esta es la que nosotros elegimos y también se puede añadir a Apple Pay o Google Pay.
• Tarjeta metálica: la tarjeta clásica de Vivid de color violeta, que es exclusiva para los clientes Prime. Estará operativa en cuanto la solicites y se enviará por envío express. 

El envío de la tarjeta tiene un coste de 9,90€. Si queréis que os la envíen gratis tendréis que hacer una recarga de 200€ antes de solicitarla. Así lo hicimos nosotros y en 24 horas la teníamos en casa 🙂 

Vivid Standard vs. Vivid Prime

En Vivid vamos a encontrar dos tipos de tarjetas: tarjeta Vivid Standard y tarjeta Vvid Prime: 

• La tarjeta Standard de Vivid es gratuita, permite hasta 200€ de retiradas gratuitas de efectivo, 40 divisas diferentes para elegir, recargar hasta 200€ de forma instantánea, y 1% de cashback en viajes, entre otras opciones financieras. 
• La tarjeta prime de Vivid tiene un precio de 9,90€ al mes, permite sacar hasta 1000€ sin comisiones en todo el mundo, 105 divisas diferentes para elegir recargar hasta 1000€ de forma instantánea, y un 2% de cashback en viajes, entre otras opciones financieras.  

	VIVID Standard	VIVID PRIME
Precio	0,00 €/mes	9,90 €/mes
IBAN Español	Sí	Sí
Pagos sin comisiones en todo el mundo	Sí	Sí
Retiradas gratuitas en cajeros de todo el mundo	Hasta 200€ al mes	Hasta 1.000€ al mes
Cambio de divisa con el tipo de cambio en tiempo real	Hasta 40 divisas	Más de 100 disponibles
Cashback mensual	Hasta 20€	Hasta 100€
Cashback en compras que no sean euros	1%	2%
Chat en línea con atención al cliente	Sí	Sí

¿Cómo funciona la tarjeta Vivid?

La tarjeta de débito Vivid es recargable y tienes varias formas de meter el dinero en ella. Las tres opciones que más nos gustan son: 

• Recarga instantánea: tendrás que elegir una tarjeta de débito o crédito, o bien a través de Apple Pay o Google Pay. A continuación indicas el importe de tu recarga y confirma el pago como si fuese una compra normal.  
• Transferencia: puedes hacer una transferencia normal a través de tu banco indicando el IBAN de tu cuenta Vivid, que encontrarás en la sección de datos del pocket. Esta opción puede tardar varios días dependiendo del banco. 
• Paypal: tendrás que buscar la opción de “Transferir dinero” en la app de Paypal y a continuación seleccionar la cuenta bancaria de Vivid a la que quieres transferir el dinero. Indicas el importe y clicas en “Seleccionar ahora”.

¿Puedo sacar dinero en cualquier país con Vivid?

La tarjeta Vivid permite sacar dinero en cualquier país, en cualquier cajero y en cualquier divisa. En este caso, Vivid detecta automáticamente la divisa de pago y efectúa las transacciones automáticamente. 

En su página web indican que puede ser que algún cajero puede cobrar una comisión externa a ellos, y que esto no lo pueden evitar ni compensar de ninguna manera. 

¿Hay límites para pagar con la tarjeta Vivid?

Los límites para tus tarjetas los puedes establecer tú mismo en la app. Tan solo tienes que entrar en tu tarjeta y buscar la opción de “Establece un límite mensual” para evitar gastar más de la cuenta. 

En caso de querer desactivarlo tan solo tienes que eliminar el valor introducido anteriormente y confirmar clicando en “No establecer límites”.

En el caso de la los pagos contactless sí que se han establecido unos límites para pagar sin PIN: 

• Realizar compras por un total de hasta 150€ 
• Realizar una única transacción de menos de 50€

Estos gastos son acumulativos, es decir si realizas 8 compras de 20€ en el mismo mes, la siguiente compra se rechaza por superar el límite de 150€. 

Cashback de la tarjeta Vivid

Uno de los mayores atractivos de la tarjeta Vivid es su programa de cashback. Esto consiste en que se te reembolsará un porcentaje cuando realices una compra en alguno de los comercios asociados. 

• Los clientes de la tarjeta Vivid Standard podrán obtener un máximo de 20€ al mes. Por cada compra superior a 1€ recibirán un reembolso del 0,5%.
• Los clientes de la tarjeta Vivid Prime podrán obtener un máximo de 100€ al mes. Por cada compra superior a 0,5€ recibirán un reembolso del 1,5%. 

El cashback se aplica sólo a las compras que hagáis con tarjetas físicas o en línea, pero no a las domiciliaciones o retiradas de dinero en cajeros. 

Lo que más nos interesa de este programa es que también funciona para las compras que hagas durante tu viaje ya que te devuelven el 1% de lo que gastes en divisas que no sean euros a través de este programa de recompensas de cashback.

Condiciones de la tarjeta Vivid

Para poder abrir una cuenta en Vivid hay que cumplir con una serie de condiciones:

• Ser mayor de 18 años
• Disponer de un smartphone compatible con su app
• Contar con un carnet de identidad o pasaporte de alguno de los países de esta lista países para verificar tu identidad

¿Puedo usar Bizum con la tarjeta Vivid?

Vivid no permite hacer pagos con Bizum. Sin embargo, sí que un sistema de transferencias inmediatas entre usuarios que también tengan Vivid Money. 

¿Es Vivid la mejor tarjeta para viajar?

Vivid está entre las mejores tarjetas para viajar al extranjero, pero cómo siempre os decimos no hay una que sea la mejor cómo para poder usarla exclusivamente en los viajes. 

Todas las tarjetas que utilizamos para viajar siempre tienen alguna limitación y, por ello, lo mejor es tener varias. Además, dependiendo del país algunas pueden fallar o bloquearse por lo que no conviene jugárselo todo a una carta. 

Por ejemplo, en el caso de Vivid, el hecho de que solo se puedan sacar 200€ al mes en el extranjero sin comisión nosotros lo vemos como una limitación en caso de que sea un viaje largo ya que ese dinero se nos puede quedar corto. 

¿Es mejor viajar con la tarjeta Vivid que con la tarjeta N26?

En nuestra opinión, y para no ser repetitivos, diremos qué para hacer pagos en comercios con moneda que no sea euro la tarjeta N26 sí es mejor que Vivid, ya que hace el cambio de divisa de Mastercard y no cobra comisiones. 

Aunque también utilizamos Vivid para pagar cuando son grandes cantidades y nos compensa obtener el 1% del cashback. 

Sin embargo, N26 no es mejor que Vivid si hablamos de retirada de dinero en cajeros que no sean de la zona euro, ya que cobra 1,7% de comisión y Vivid permite sacar hasta 200€ gratis. 

Por tanto, lo que nosotros hacemos es combinar las dos 🙂

Inconvenientes de la tarjeta Vivid 

En nuestra opinión la tarjeta Vivid está muy bien aunque hay algunos aspectos que considerar. 

• La tarjeta Vivid no tiene coste de mantenimiento mientras que no estés 90 días sin utilizarla. En caso de que durante ese período la mantengas inactiva, tendrás que realizar una transacción de mínimo 10€ para poder mantenerla activa. En caso de no hacerlo se empezará a cobrarte una comisión de 0,90€ mensuales de forma automática. Esto implica estar pendiente.
• Según su página web, algunos cajeros pueden cobrar una comisión externa. Antes de que cambiasen sus condiciones, la tarjeta bNext nos devolvía este tipo de comisiones, y hay otras tarjetas que prometen hacerlo. En este caso Vivid no lo hace. 
• La limitación de la tarjeta Standard a 200€ mensuales para retirar dinero sin comisiones puede quedarse corta para un viaje largo. En cualquier caso, se puede valorar la opción de la tarjeta Prime o combinarlas con otras como la tarjeta N26.
• La gente que entienda de inversiones y asuntos financieros puede sacarle mucho partido a esta tarjeta pero a nosotros estos temas se nos complican demasiado y aunque prometen hacerlo accesible para todo el mundo nosotros nos conformamos con usarla como tarjeta para viajar sin comisiones.